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办贷款,银行审核最关注6个方面!庆幸及时知道了快快比

来源:上虞门户网  2019-06-11 15:44

谁都知道在银行贷款利息低、安全靠谱,不过,借款人深有体会,银行贷款审核那是相当严格,稍有纰漏就会被拒。正所谓知己知彼方能百战百胜,银行贷款虽然审核严但是标准是不会轻易变得,所以我们在办理贷款时,做好准备,就能顺利放款了。

办贷款,银行审核最关注6个方面!庆幸及时知道了

个人向银行申请贷款,银行审核时最关注的主要有以下6个方面:

 

1、借款用途

个人贷款的用途必须是合法合规的,并且符合国家、地方政府、银行的政策,不能将贷款用于炒股、投资、入股等,不能发放没有指定用途或用途不明的消费贷。如果贷款用于生产经营,还要对生产经营的范围进行分析,确定经营范围是否符合相关的产业行业政策。

 

2、借款人资质

审核借款人的年龄(多数银行规定借款人的年龄在18-65岁之间)、健康(必须有完全民事行为能力)情况,查询有无犯罪记录等负面信息,如果贷款用于生产经营,借款人还需要具备相关的行业经验,等等。

 

3、还款能力

通过审核借款人的收入(分析银行流水、存款、理财、微信钱包等信息,了解借款人的工资收入及其稳定性,有没有租金收入、劳务收入、投资收益等其他收入)、资产(对借款人名下的房产、汽车、投资、股权等进行分析,确定产权的真实性)情况,以此判断借款人的资产积累能力,确定其未来的还款能力。

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4、还款意愿

通过审核借款人的信用报告,了解借款人是否存在违约记录,以及违约的严重程度,判断借款人的信用情况;网络查询借款人是否存在其他负面信息,并分析调查人员的调查资料,了解借款人有无恶意拖欠他人款项,有无其他违约信息,综合判断借款人的还款意愿。

 

5、担保情况

对担保人信息的审核与借款人基本相同,审核并分析担保人的还款能力及还款意愿,以及有没有迹象表明担保人与借款人共用贷款,或存在与借款人共用贷款的可能,如果有,贷款申请将被拒绝。如果是抵押或质押贷款,还要对抵质押物的产权进行审核,对抵质押物的评估价值、抵质押率、未来升值贬值的可能性以及变现处置的便利性进行审核,对抵质押物是否存在查封、冻结、扣押、监管、限制等情况进行审核。

 

6、其他情况

各家银行的政策有一定的差异,可以增加其他审核内容。

 

额外提醒:

企业向银行申请贷款,银行的审核内容要比个人贷款复杂得多。除了对借款企业的实际控制人、法定代表人、大股东、其他重要管理人员进行上述审核以外,还要对借款企业的经营范围、行业风险、经营年限、 财务信息、非财务信息、担保信息、对银行的综合贡献度、风险分析、风险防控措施等进行审核。

以上是大部分银行贷款都会要审核的内容,建议大家在申请前先提交做好功课,这样做到有备无患,想要贷款也并不难。

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