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绍兴上虞现P2P诈骗 百位投资人近3000万打水漂

来源:上虞门户网  2019-05-23 02:56

  P2P网络平台俗称“人人贷”,即个人对个人的借贷,有资金、有理财投资想法的个人,通过中介机构牵线搭桥,使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。

  按照规范的做法,网络平台系两个端口,一个是借款端,一个是理财端,平台通过收取中介费用获利。近几年,互联网金融变得炙手可热,这种金融模式也受到越来越多人群的关注。看到有利可图,有人打起了歪主意,借P2P平台装扮“高大上”,使其成为集资平台,事实上从事起了金融业务。一旦资金链断裂,投资人就会蒙受经济损失。

  近期,绍兴市上虞区公安局成功侦破了绍兴市首起此类案件。上虞警方向“新闻深呼吸”记者独家披露了这起案件的始末。

  百位投资人近3000万元打了水漂

  上虞“力合”进入警方的视野是在去年10月21日前后。

  遍布全国的投资人发现,一些到期的投资款在约定的归还期到了后,却不能从投资平台转入自己的账户。随后,有受害人通过上虞区政府门户网站等渠道,向有关部门举报上虞力合电子商务有限公司通过P2P融资模式进行诈骗。

  当天,上虞警方介入调查。

  随着侦查深入,层层抽茧剥丝,这起颇为隐秘的新型犯罪案件逐渐浮出水面。

  “案发时受害人逾2000余人次,涉及29个省市,涉案金额共计4301万元。”警方根据当时网站数据统计,这笔钱仅仅是“力合”拖欠投资人的本金。经过多方努力,“力合”对两万元以下的小额投资人的钱款陆续退还。警方告诉记者,截至现在,尚有数百位投资人、近3000万元资金未能归还。

  企业资金周转困难,他想到上网办P2P平台融资

  犯罪嫌疑人徐某,本人就是一个企业主,原本在上虞经营着凯瑞环保股份有限企业,公司以安装水净化器为主,企业的运行情况一直比较正常。

  2013年6月前后,银行贷款收紧,在企业转贷过程中,徐某开始从社会上支付高利息融资周转。恰好在那段时间,徐某在外地有个投资项目需要不少的资金。徐某也曾经试着通过包括股权融资等渠道募集资金,但资金缺口还是较大,融资效果不尽如人意。

  为筹钱,急得如热锅上的蚂蚁的徐某结识了来自温州瑞安的余某等人,对方声称有办法在短时间上能给徐某融到高额度的钱款。

  余某出的主意很简单,建立一个网上P2P平台,许以高额回报,面向全国各地的投资人融资。你有钱,他要钱,我搭个台来撮合—这就是对P2P网贷平台最大白话的描述,但如果借款人、投资人都是一家,那风险就不言而喻了。

  听到这个歪点子,徐某并没有警觉其中的法律风险,反而觉得对方是“雪中送炭”,双方一拍即合。

  最高年息近20%,网贷平台很快“风生水起”

  昨天,办案民警告诉记者,余某等人就是金融方面的“掮客”,他们一方面和徐某达成合作意向,另一方面找到杭州融都公司,约定由融都公司负责为企业建立P2P平台,提供技术等方面的支持,并因此能获得开发费、维护费等回报。

  基于筹款的徐某则让其妻子和一名亲戚,以合伙的名义设立上虞力合电子商务有限公司,办公楼就设在上虞城北的财富广场内。

  去年7月底,这个网贷平台正式启用,负责为这个平台进行网上“吆喝”的,就是余某等人。

  “这个平台吸引的是个人的闲散的资金,投资人可以向力合申请购买他们推出的"金融产品",在本金之外获得高额利息的回报。”办案民警告诉记者。

  “力合”先是吸引投资人注册,注册后通过网上银行在线充值或汇款方式进行账户充值,这些充值资金全部打入“力合”账户内。“力合”频繁在网站上发布贷款协议,以此吸引投资人对贷款协议进行投资。

  会选择P2P投资的人自然是有些文化的,平日的生活中喜欢网络,且多以参加分分时时彩不久的年轻人为主。这些人大部分手头并没有多少资金,但又想能多赚些钱。受害人李明(化名)告诉说,他也知道P2P有风险,最初他只是少量地投钱,隔了一段时间后要求提现,现金马上就转回来了。“投资"力合"的年化收益率一般在12%到19%,在民间融资中不算特别离谱,这也让不少投资者觉得这个网贷平台比较靠谱。”办案人员说。

  有“月标”有“天标”甚至“秒标”,“力合”走上不归路

  从投资人手中筹集到钱以后,只有一部分通过网贷平台贷了出去,另有一部分被中间人拿了服务费,还有些投资被徐某挪用到自己的企业中去了;而投资人那边,定期的回报和还款又不能少,只能通过借新债还旧债解决。

  为了吸引更多的投资,余某等人不断推出奖励等活动博眼球,提升知名度。

  “在推广网贷平台的过程中,余某等人吸引的投资不断增加,从而获取了大额的融资服务费。”办案人员说,为了能赚取更多的钱,“力合”不断为各种奖励活动加码,等于向投资者营造了一个“高大上”的假象,因此源源不断有资金进场。

  办案民警告诉记者,短短几个月内,“力合”就吸引了这么多投资人,与余某等人诱惑极强的、不断推出的各种奖励等密不可分。

  "力合"的融资项目不仅有"月标",就是以每个月为期限的,也有"天标",以每天为期限,甚至还有"秒标"。”所谓“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是网站虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者,号称“秒客”。

  而为了能融到更多的资金,能弥补自己所办企业的资金短缺现状,徐某对“力合”这种集资行为掌控不了,而面对源源不断进出的资金,更是停不下脚步来。仅仅两个多月后,“多米诺骨牌”最终倒掉。

  办案民警告诉记者,案发后,徐某对投资额两万元以下的受害人先期进行退赔,但尽管这样,还有数百名投资人的近3000万元资金未能归还。“这些受害人中,最高的达到数十万元。”

  员工上班不到一个月就被“踢”,为的就是不露马脚

  而据知情人告诉说,“力合”的员工最长的分分时时彩期不到一个月。“前前后后共有七八名员工,但上班不到一个月,都会以各种理由被辞退。”因为后期的平台系非法融资,员工一旦时间做长了,假平台就会露出马脚,而不停更换员工也使平台更具隐秘性。

  目前,犯罪嫌疑人徐某已被批准逮捕,余某等3名“中间人”被警方刑事拘留。

  -新闻延伸

  P2P网贷平台

  存在怎样的风险?

  从公安机关侦办的案件情况看,部分P2P网贷平台被利用为非法集资工具,存在风险隐患。

  (1)信息不对称。普通投资者对一些P2P网贷平台的资质不了解、对其出借的项目不了解、对规范的P2P网贷平台的运作模式和标准不了解,从而容易上当受骗。

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