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2019年上海市银行理财余额占全国11.5% 多数银行净值化产品占比一半

来源:上虞门户网  2020-07-28 21:42

原标题:2019年上海市银行理财余额占全国11.5%,多数银行净值化产品占比一半

  6月16日,上海银保监局发布《上海地区商业银行理财业务年度报告(2019)》(下文简称报告),报告显示,2019年末上海地区银行理财业务余额2.69万亿元,较年初增长约17%,占全国11.5%。上海地区银行理财净值型产品余额占比约51%,较年初提升约14个百分点。

  股份制银行市场份额占比一半

  2019年整体资管市场发展较为平稳,全国市场规模维持在92万亿元的水平,但各类资管业务呈现不同变化趋势。其中,基金公司专户、券商资管下降比例最大,全年分别下降20.19%和18.94%。相对而言,投向标准化资产的公募基金和基金公司专户则增长较快,全年增幅分别为13.35%和11.92%。

2019年上海市银行理财余额占全国11.5% 多数银行净值化产品占比一半

  截至2019年末,全国银行理财业务余额23.4万亿元,较年初增长约6%,占各类资管业务的四分之一,是我国资产管理市场重要组成部分。其中,上海地区银行理财业务余额2.69万亿元,较年初增长约17%,占全国11.5%。

  截至2019年末,上海地区银行理财净值型产品余额占比约51%,较年初提升约14个百分点;开放式产品余额占比约66%,较年初提升约6个百分点。

  上海地区银行理财业务呈现以下特点:

  一是公募理财产品占市场绝对主体。截至2019年末,公募理财产品余额2.57万亿元, 较年初增长约17%,约占全部理财产品余额的95%。在存量投资者方面,以个人为主,占比约82%。

  二是资管新规过渡期内,银行理财产品净值化、开放式转型持续深入。截至2019年末,净值型产品余额占比约51%,较年初提升约14个百分点;开放式产品余额占比约66%,较年初提升约6个百分点。

  三是封闭式产品期限集中在6-12个月和3-6个月,分别约占全部产品余额的12%、10%。开放式产品期限集中在1个月(含)以内,占比约35%。

  四是市场份额中,股份制银行占比一半,大型银行占比三成。

2019年上海市银行理财余额占全国11.5% 多数银行净值化产品占比一半

  多数银行净值化产品占比50%左右

  根据报告,2019年,各行已将净值型产品纳入常态化发行,同时有序压降传统产品规模,多数银行目前也正处于净值型理财产品占比跨越50%的发展阶段。

  报告披露了三家银行的数据。

  截至2019年末,上海银行净值型产品规模达1907.31亿元,占比超过60%,较年初提升约15个百分点。

  截至2019年末,上海农商银行净值型理财产品规模达529.58亿元,较2018年末增长280.09亿元,增幅达112.27%;净值型产品占比由2018年末的29%升至47%。

  兴业银行的全资理财子公司设在上海,去年12月开业,目前该行净值型产品占比达57%,。2019年末,该行规模5767亿元的新规产品已涵盖现金管理、固收纯债、固收增强、项目投资、股债混合等五种类型。

  根据报告,目前本地银行中,上海银行、上海农商行正在申报筹建理财子公司。

  引进外资活水

  报告显示,按照资管新规的要求,理财产品将在2020年底前逐步退出市场,净值型理财产品成为银行理财未来的发展方向。标准化债权类资产认定标准趋严,现金管理类产品将与货币基金看齐,理财子公司将逐步走向市场,银行理财市场面临多重叠加的挑战。

  一是银行理财产品净值化转型持续推进。银行理财业务一方面需要逐渐搭建资产估值、信息披露、风险监控等运营体系,另一方面也要夯实产品净值化管理基础,搭建完善的净值化产品体系,强化适销性管理,针对不同客群分步骤推出完整的净值型产品体系。在净值化的基础上,稳步推进产品多元化。

  二是标准化资产占比提升,非标资产占比下降。在资管新规对非标准化债权类资产投资的限制性要求下,银行将不断提高债券、股票等标准化资产的投资比例,加强标准化资产投研体系建设,提升投资能力,非标资产占比将相应下降。

  三是打破刚性兑付后,风险管理分分时时彩的定位、管理模式及管理体系的调整和转型都面临着前所未有的挑战。一是脱离母行的理财子公司,需要建立覆盖投前、投中、投后的独立的全面风险管理体系;二是适应新的监管形势,在打破刚性兑付、规范期限错配、取消多层嵌套、加强单产品管理的背景下,必须转变风险管理理念,做实做严风险管理。

  报告坦言,短期来看,受疫情的严重影响,国内货币政策引导货币市场和债券市场利率下行,企业融资成本显著下降;经济活动受抑制后,企业的融资需求也有所下降。资产价格和资产数量的收缩,资产配置受到较大挑战。净值化转型过程中的银行理财面临来自净值回撤、产品续发等多重压力,资产端压力进一步向产品端传导。特别是在理财业务逐渐以子公司模式运作后,银行理财迫切需要加强投资能力建设,搭建更为完善的投研体系。

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