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银行理财产品平均收益率继续创新低,业内:“破4”在即别把聪明

2019-09-18 11:26

受市场流动性合理宽裕政策的影响,理财产品收益率呈现出下降的态势。最新数据显示,9月上旬,共有246家银行发行理财产品1646款(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品),产品平均预期年化收益率为4.02%,继续创新低。

金融界金融产品研究中心数据显示,从发行量排名前十的银行来看,4家来自国有银行,共计发行346款;3家来自股份制银行,共计发行124款;3家来自城商行,共计发行99款产品。具体来看,交通银行、分分时时彩银行及农业银行位居理财产品发行量前三名,其中,交通银行发行169款产品,较上周减少1款;分分时时彩银行发行93款理财产品,依然与上周一致,无增减变化;农业银行的产品发行量跃居第三位,但仅发行49款产品,与第二位银行相差44款。

从产品期限看,7-14天期限的产品共有18款,平均预期年化收益率达3.68%;14天-1个月期限的产品发行21款,平均预期年化收益率达3.66%;1-3个月期限的产品共发行275款,平均预期年化收益率达3.93%;3-6个月期限的产品共发行672款,平均预期年化收益率达4.09%;6-12个月期限的产品共发行513款,平均预期年化收益率达3.99%;12月及以上期限的产品共有129款,平均预期年化收益率达4.18%。

通过对246家银行的平均预期收益率进行排名发现,位居前十的银行中9家为城商行、1家国有银行。具体来看,乐山商行发行的4款理财产品,平均预期收益率达6%,排名第一;其次,葫芦岛银行发行的2款理财产品,平均预期收益率为5.05%;交通银行发行的169款理财产品,平均预期收益率为4.83%,排名第三。

从不同期限的预期收益率之最产品来看,产品收益类型均为非保本浮动收益型。其中,兴业银行发行的《周二款84415702(2019年9月5日)》,主要是针对私人银行客户发行的开放式理财产品,投资期限为7天,投资金额达到300万(含)以上,参考利率为3.93%。

1个月至3个月、3个月至6个月及6个月至12个月期限之间,预期收益率最高的产品均来自交通银行。其中,《得利宝·私银慧享2463190169》、《得利宝·私银慧享2463190171》的投资起点为20万元,《得利宝·慧理财2461190272》的投资起点为1万。

此外,定期存款利率也呈现出下降的趋势。据融360大数据研究院监测数据显示,2019年8月份,各期限定期存款利率均值均出现下降,3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期的利率均值与7月相比,分别下降0.1BP、0.2BP、0.1BP、0.8BP、0.6BP、0.8BP。从各期限利率均值看,2年期、以上的长端利率均值下降幅度相对较大。

融360大数据研究院分析认为,影响8月份各期限定期存款利率下行的主要原因是,一方面由于银行已经过了年中揽储压力,银行资金较为充裕,加上8月份银行理财、货币基金等理财市场利率出现下降,银行揽储压力下行,由此降低了银行定存利率。

另外,8月20日,全国银行间同业拆借中心公布了改革后的第一期贷款市场报价利率(LPR),1年期LPR调整为4.25%,较上一次报价相比下降6BP;5年期LPR为4.85%,与5年期贷款基准利率相比下降5BP。这意味着贷款利率单边下行,如果银行负债端利率不变,对于银行机构来说,相当于利差将收窄。不过,由于LPR调整时间为8月下旬,从8月份银行定期存款利率表现看,各期限定存利率均值仅微幅下降,由此说明,8月份银行存款利率受LPR下行的影响程度较小。

分银行类型看,各期限存款利率均值较高的仍是城商行和农商行,其次是国有银行和股份制银行。大额存单方面,农商行大额存单各期限利率均值虽然继续保持最高水平,但上浮幅度从5月份的最高上浮55%回落至8月份的53%以上。结构性存款方面,据央行数据显示,8月结构性存款规模环比下降0.67%。其中大型银行结构性存款规模占比增加,而中小型银行占比则出现下降。

来源:上虞门户网
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