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会花钱更要会存钱,她们的理财经太棒了

来源:上虞门户网  2020-02-20 17:26

晚上好啊~

昨天在朋友圈看到好几个人发这个段子:

你看看,小时候的烦恼和长大后的,好像也没有本质不同嘛。

就像我超喜欢的电影《这个杀手不太冷》里那个经典对话说的:

“人生好辛苦。是不是长大就好了?”

“一直如此”。

生活充满变数,我们永远没办法料到接下来会发生什么,能努力去做的,也不过是尽力安排好自己和家人的生活。

上周六发了理财征集,这几天后台都被你们的投稿包围了~看完以后再度感慨,我的读者里真是藏龙卧虎啊!

今天这篇征集是为了看看大家的理财经,我们做了分类整理,其中涉及理财保险等相关产品类的具体推荐我就不放了。至于大家的理财方法,整理出来给大家参考,并不代表我个人推荐。

看之前先提醒一下,大家的分享欲很强,这篇字数是平时的两倍,需要一点耐心看完哦,一起来看看吧:

例牌声明:本文不含任何商业软性植入

理财第一步:梳理并分配好自己的收入

看一圈下来,大部分人都会把收入分成三份:日常开销、理财投资和应急金/心愿金。无论是应急金还是心愿金或梦想基金,名称不同而已,这部分都是作为:抗风险或提高生活质量而准备的。

这三大部分的资金怎么分配最合理?并没有标准答案。归根到底跟每个人想过的生活紧密相关。生活实际情况不同,大家的安排也不同:

读者Karen柯玮说:

分三个账户:工资、梦想基金、投资,比例大概是5:3:2。工资卡用于日常开销。每月一发工资,就先自动转账到梦想基金和投资卡。投资卡用来定存,买基金,买黄金得投资,只进不出。梦想基金是需要攒钱的开销,分别有旅游,买包,美美,保险。

以前我赚不少却总是月光。这半年开始认真梳理收入后,最大的收获就是我有应急资金,不怕风险了。

阿湖(25岁,分分时时彩三年,去保险后月收入5000元):

1000元零花,1000元支付宝月定投(方便随取),3000元定投(强制储蓄)。因为公司近,住在家里没有吃住方面的大开支。

健子(54岁)

我的理财三三三法则。一是理财,买中等收益,风险小,保本且收益;二是生活用品支出,少而精,健康食品。三是旅游费用。每年出行7次,国外4次国内3次。最后年终奖全部存理财,选择短期,最长半年,风险少。年终奖就是备用金,存了5年了,医疗保险金。

(银行从业者,分分时时彩一年半,到手8万多,存款5万)

我分三个银行卡账户:一个储蓄,一个定投基金,一个日常消费用。每次发工资了,都会先把工资的50%转到储蓄账户,因为放活期利率比较低,所以我一般会放在银行的货币基金里获取比较高的活期利率;工资的25%就转入定投基金的账户,看准市场较低的时候就会投入,因为要长期坚持才会看到较高的收益,所以这种方式可以当作是强制储蓄。

Jasmine(金融专业在读生):

我将自己的所有钱分成三部分,️每月定量转账到一张银行卡中作为生活费,️再将一小部分(所有资产的十分之一)存在余额宝当作应急,如果生活费不够或者有多余都用余额宝来进行变通,️剩余的部分算是大笔资金了,用来买定期理财产品,我通常选择一到三个月的定期中低风险型基金。这个框架偶尔也会做调整。

学生或者初入职场的新人,作为中低风险人群还可以关注一下收益相对较高的基金理财产品,尽管收入不高但也要尽量做到收益最大化。

有房贷,或者结婚生孩子的,收入分配也要做相应的调整。

夏之未完成(30岁,公务员,分分时时彩四年半,年薪约20w)

我和老公设置一个家庭基金、一个宝宝基金,每个月固定强制存款,雷打不动,只要能坚持下来,你会看到蹭蹭蹭往上涨的余额的。我自己还另外给自己设置了一个学习刘玉玲的FY money,每月存5k,现在已有10w+了。

凤凰于飞:

每年年初会把钱分成三笔:分分时时彩资金(15%)、旅游资金(10%)、生活资金(50%),分别买银行的保本定期理财,每种款项都专款专用!其余的25%用来做临时周转用,但也是放在理财账户里,可以随时赎回的那种金钱包,尽管利率低,但也是每天可以产生收益的,比普通存款利率还是高多了,也不影响使用的便捷性。

兮-大掌柜:

25% 房贷,42%存款,33%其他生活开销。存款的理财分配:40%货币基金(随存随取,周转救急专用)、50%保险产品(主要是30天内可赎回的产品,收益略高于货基)、10%基金类 (例如黄金和股票),自认为抗风险能力不高,资金也有限,所以理财产品的规划也比较谨慎。

邓名唏唏(30岁,金融公司中层管理,有房有车,月均3万)

生活开支6k,房贷8k,每月2k基金定投。一年保费6万,月均5k(hk的理财险与重大疾病保险,内地百万医疗险),剩下放活期理财。存款约30万,做一定量的p2p理财,收益10%。

还有的读者分得更细。

☁️

自从大学看了《小狗钱钱》的书,我就把自己的收入分成10%生金蛋的投资账户,10%避险的应急账户,20%梦想基金,10%保险账户,50%日常开支。从大学每月的零花钱零存整取100元,到现在每月工资的10%。

你们发现了吗?很多人有个共通的做法:不同资金放在不同账户(或银行卡),专款专用,这个做法看起来麻烦,但更容易做到对自己的收入分配心里有底。

想要有财可理,先强制储蓄

一说理财这个话题,肯定有不少人都说:我赚的钱还不够我花的呢,并没有什么财可理啊(崔斯坦以前就常年把这句话挂在嘴边)。留意下身边的人你们可能会发现,赚得多的人未必手里有余钱,收入不高的人搞不好还存了很多钱。

匿名(30岁,做建材生意,年收入大概百来万):

去年以前手上有钱就去买房买铺,导致流动资金一直处于紧绷状态,后来开始意识到这样风险太大,现在会每一段时间给自己存一点定期。今年过年在家待了这么久不知道什么时候能开工,但手中有粮心中不慌。

蜜汁豆蜜汁

17年毕业去支教,每月3200的生活补助,但考虑到毕业之后可能要去一线城市分分时时彩,支教两年加上奖金也存了有3万多,去年找分分时时彩并不顺利,但这些钱也撑了半年。

无论如何,想要有财可理,还是要从强制储蓄开始。强制储蓄的方式有很多种,一般有定存、基金定投、买储蓄型保险等方式。

1、定存

定存是最简单最容易操作,去银行或者网上银行就可以办理,收益比较低,但也没啥风险。

定存的比例有多有少,可以根据自己的需求来,有的是十分之一,有的会存一半。

Laraine(公务员,月收入5500~6500元)

每月强制存十分之一的工资。我和父母住一起,吃住基本都不花钱,所以其他的闲钱用来买支付宝上的基金。

靑:

我喜欢三七开,平时的固定收入七分用完三分存。如果有点额外收入,那这部分的钱我七分存起来,三分犒劳自己。一年下来不用很累,也可以存点数目。

阿仲:

基本每个月工资到账都会强制自己储蓄3k,凑够1W入手理财或者基金。我差不多有10W的积蓄,6W放在支付宝买了年化4.5的理财,3W买了4支基金(5k、5k、10k、10k)平均算下来年化大概有15%,本人很满意啦。

除了工资,把年终奖存下来也是一个办法。

李鑫(36岁,小学教师,夫妻一年共同40w)

孩子10岁,两房两车一娃,双方老人没大负担。日常工资就供日常生活开销、孩子兴趣班费用(一年4-5万)、供楼,基本全部扫光 。能存下来的就是年终奖,当年没有需要花大钱的地方,能够存8-10w,生活还是很惬意。

存了钱总是忍不住拿出来用,你们会不会这样?

行之有效的办法当然是一拿到工资就把固定数额转到强制储蓄账户:

冰淇淋猪(互联网行业,月收入10k+)

每个月拿十分之一做定存(时间比较久),然后想取都取不出来,不知不觉也存了一些。还会拿一部分做基金定投,发工资的后一天自动从卡里扣,这些钱短时间都取不出来,就不会想着动这些钱,时间久了也可以积少成多。

圆又圆:最行之有效的办法就是一拿到薪水马上转固定数额到指定账户,或者买入相应理财产品,由小而大,滚雪球,慢慢就存下来了。再将剩余部分按需安排。否则,女人的刚需真是无底洞,再多的钱也花得玩。

立青:

新办一张银行卡,不开通网银,不绑定任何支付平台,每月工资一到账就转一笔过去。等于每月只留部分“零花钱”给自己,当月消费就根据余额行事了。可以先记录一个月的具体支出,然后计算出每月必要支出,再结合自己的收入,敲定比例。

两张银行卡,A卡用来收工资,出粮后立即转一笔到B卡上,A卡剩下的钱用来本月生活和还信用卡。B卡的钱就用来理财,主要是月供基金、买股票,或者就放着,总之不花。现在A/B两部分大概一半一半。

Cz(毕业未到两年,检验员,到手工资4k-7k,偶有其他收入)

每月15号清点上月度工资结余,购买外币放入另一张不常用的卡。少花不必要的钱,多存用不着的钱。天晴要积雨天粮,存好半年不分分时时彩也饿不死的钱。

安排得法的话,定存也可以“流动”起来,更有灵活性:

刘媛:

每个月都存一个定期或者理财(金额不用太大)。一年以后,每个月都有到期的,有较高固定收益的回报。总收入的四分之一至三分之一。这样每个月可以滚存累积起来。如果有较大金额需要,那每个月都能取,不用破坏其他存款的利息。

王阳Katherin:

我妈今年68岁,从八十年代开始每个月定期存一笔钱存期一年或者是两年三年,基本上是工资的三分之一或二分之一,如果有奖金就会全部存起来。一直到现在,基本上每个月都有定期到期的钱,之后把一部分利息拿出来,或者再加一部分退休金再存起来。

2、长期定投基金

相对定存来说,定投基金的回报会好一点,风险高于定存,但也不像股票那么大,所以很多专业理财人士会推荐基金定投。不过,定投需要时间和耐心,不是一朝一夕就会看到回报的。

Fay(30岁,银行行政人员,收入稳定但不高)

而立之年靠自己存款,给了一套小公寓的首付。从实习的每月五百到现在每月几千定投,8年期间靠着耐性及学习,令存款翻了三倍。

三立石头(88年的大龄单身女青年)

理财有接近10年了,一直在支付宝买理财,收益也有好几万。现在还有在微信理财通里面又买一点。

I-amber:

理财6年多。刚开始买一些银行的理财产品,和2、3年期的保险产品,保本的情况下有4到5个点的收益,后来了解多了后渐渐开始买基金,做定投(专业相关)。每月一部分工资挑几只好基金长期买,看到市场大跌再加仓,一年下来大概有15%的收益,很满意了。

寒寒寒(26岁,分分时时彩5个月)

基金定投,2019年半年时间实现了基金年收益率6%,开年后扛住了大盘狂跌了8%,顶着巨大的压力加仓,这几天已经迅速回血。理财的快乐真的很奇妙。

很多平台都可以定投,看看别人都怎么买的:

Cecilia-王小姐:

定投是我找到的最省心的理财方式,不用过多投入精力,重在坚持。比如这个基金从去年9月开始每周五买45块,现在收益18%+,当然得益于这只基金的强劲走势,但也算是典型案例,定期买入摊薄成本。虽然投入不多,收益率看看还是很开心的,今后应该会追加投资,成为备用金之后的存钱不二选择。

小米(30岁,儿子快4岁)

全职妈妈3年,老公创业两年,家里资金比较紧张,属于月光族。我坚持在支付宝上定投基金,用来定投的钱短期我用不上,也不影响我的生活质量,目前稳中有升一点。还有一个小秘密是支付宝里有个小钱袋,我每周定存一些钱进去,这些数目不计入支付宝的总资产里,所以可以算是私房钱 ,积少成多哦。

Its_Stellα(24岁,国外读研,代购&某大厂远程编辑,月收入5000-15000)

定投基金和黄金。基金我就买排行高的,黄金就是抗风险啦!我定投是定期不定额,有钱基金好就多投,反之就算啦。

笺语(20岁)

从16岁开始用支付宝买基金,每月固定把生活费分成3份,(我是办了3张银行卡来记账控制)。一份是必须品,一份一月奢侈玩耍的钱,一份买基金。虽然基金也可以随时取出,但看到每天有的收益就还是舍不得花,看看收益控制自己一直存着。到月底了如果另外两张卡还有余钱就支付宝存定期1年的那种。

韩冬(6岁宝妈)

每周坚持定投,自动扣款,买了三支不同宽指数基金,一支股票型、一支混合型、一支香港基金,属于中高风险投资,每只基金定投额不高,但收益不错支付宝操作也非常方便;

买低风险型的养老型理财,一般会购买几家不错的养老基金月、年型都有,另外也有买封闭期三年以上的养老计划,作为老了以后的年金,目前收益也不错。一般在挑选理财产品的时候就去看公司的实力、基金规模、基金经理的履历和历史业绩,还有持仓类型。

3、买储蓄型保险——“安心又相当于每年的强制储蓄”

保险是一种保障,有些储蓄型保险也有强制储蓄的功能。

一 &福's mami:

给儿子买分分时时彩储蓄险,保本分红,每年一万。存也存不住,花了也没感觉的一个额度,强制买了保险,每年花个利息,到上学花钱时取来用。零存整取!

Annie:

给自己、老公买了重疾险和住院险,给父母也买了住院险。没想到元旦第二天老公竟然面瘫了,虽然不是什么大病,前后也花了2万块钱,除了医保之外,自己承担一万块钱,有了住院险自己可能只花一两千,所以,一定要给自己留下足够的保障。

5、还可以这样存钱

蓉蓉:

每次还贷款的时候都会多存500块钱,这样日积月累,目前还款账户里的钱已经可以多还半年的贷款了。

Samuel Wu(28岁)

通过负债手段完成了大额开销后,把等额现金存到理财里,从而提醒自己“这次花了不少,接下来要省着点”。

这位同学的存钱方式很好玩,果然每一件小事认真做都可以找到相应的乐趣啊:

不疾不徐:

我自己打印了一张年历表,生成了1-366之间不重复的365个随机数,排到一年的每一天中,相当于每天按一个不重复的数字来存一笔小钱,要是哪天随机到了1元,应该挺开心的 。一个半月累积的额度让我震惊,45个1~366之间的随机数已经快7k了!存这些钱对我的日常生活并没有造成影响,并且让我反思钱到底都花到了什么莫名其妙的地方。

这些方法虽然老套,但真的很有用

记账

不记不知道,一记吓一跳。很多同学说通过记账才知道自己的钱花到哪里去了。想要更好地梳理自己的财务支出,可以试试记账。

L:

记账!记账记账记账!不记账你根本不知道自己乱七八糟的支出花了多少钱,我第一次开始记账的时候惊呆了,我每个月竟然花了这么多冤枉钱。下一个记账软件,详细地记一个月,你就知道自己每个月的支出配比了。

yoyo(29岁)

理财先要知道自己有多少钱可以“理”,最基础的分分时时彩一定是记账。我从2015年坚持近5年,记账多了就对每一次花销有感觉,也学会控制欲望,知道自己有多少闲置资金,有了一定抗风险能力。

Cassie 贾(28岁)

记账是我从小就养成的好习惯。阿联酋工资高,消费也高,现在一般每个月我可以存两万多人民币吧。月前做好用钱规划,用一笔钱就寄一笔账。一周一结,看看有没有超支。

觉得记账麻烦的同学,也可以固定一个软件来支付,这样也可以很清楚地知道自己的钱怎么花的:

搞不懂的杨呵呵(老师,毕业一年半存下10万,月收入11k):

工资到账后我会转90%到余额宝,剩余的10%留作不可用花呗付款的支付。支付走花呗,利用余额宝的赚取利息,且不用担心本金减少。我只需要控制一个因素就是,把花呗控制在合理范围内,而我的花呗额度很低,那么这个问题也解决了。通过支付宝账单记账,很方便。这个方法对我还比较实用,尤其是转入的金额越来越多,利息也越来越高。

做预算做总结

陈小羊(24岁,毕业一年多)

学财务的,做预算下指标已经习惯啦,会把收入分为固定收入和浮动收入,预估一下,然后制定一个攒钱指标,持续滚动预算。留足生活费和备用金,就把存款部分放到特别放心的亲人那里,平时记账就好,钱帐分理,就不会乱花了。

^_^雪^ _ ^(33岁未婚)

制定严密的收入支出预算,严格执行。闲置资金活期理财和定投基金各一半,以备不时之需。

殊墨(24岁):

工资每次破万就买理财产品定存。手上闲钱不会破5千,生活足够。平时用花呗和信用卡,还款日期定的发工资后一天。一般拿到工资就会统计上月支出,看是否有不必要支出。去年10月存款破10万了,虽然现在又花得不够十万了,但买的大件(家人的羽绒服、大衣、投影、冰箱、彩电、萨克斯)都给我很大的幸福感。

付付(39岁)

记账、盘点自己收入情况,减去上述各项开支以后、还能剩多少,制定年度存款计划,单独开一张存款卡。如果某个月发的奖金多,那就提高当月存款目标,或者买点黄金,反正就是不给自己留钱,不让自己觉得有钱。

另外,我还喜欢凑整,譬如存款有48000,我一定会少花点凑齐50000。

分散风险,不要把鸡蛋放在同一个篮子里

存下钱后,除了一定要留部分用来做抗风险的安全备用金外,其他的就可以试试投资理财了。手中有财可理以后,很多读者买一些不同种类的理财产品、股票、黄金等等。不过要提醒一下,任何投资都有风险,一定要谨慎。

很多投稿都提到:资金分配要尽量分散风险,不要把鸡蛋放在同一个篮子里。

奥斯陆的猫(32岁,重点中学教师,年薪20万左右)

平台银行存款,3月期以下为主,安全性高,灵活性较好,目前年化收益率百分之四点几。定投指数基金,坚持长期定投,不直接购买股票省心省力,2年以上周期,收益率百分之十几。给全家购置了较为全面的保险,保费占全家收入的百分之八左右。

匿名(27岁)

收入大部分是买非保理财,选不同银行的高收益率、短期的非保。说是非保,其实风险也没有特别大,如果买非保也会破产,那全球经济估计也快崩塌了。一部分存定期作为保底的备用金,小部分投了基金和莱特币,剩下的就是日常使用的流动资金了,四者比例大概是60%、20%、5%、15%。

盈盈儿(28岁)

把握好二八原则:50%四大行(这其中80%固定收益类,20%灵活存取类以便确保银行流水),50%支付宝(这其中20%余额宝用于日常开销,80%基金,基金中20%低风险稳定收益的债基,80%高风险高收益的指基定投)

Vanessa(35岁,猎头,年薪50~80万)

工资有固定工资和奖金,固定工资就每个月定投工资的20%,分散几个基金,过往几年收益基本上都超25%;定投比放在支付宝收益高,但是又比玩股票风险低。每年固定投入保险的资金约15万,其中3万重疾险,12万是养老保险,12的保险金都是来自于奖金,还有就是家人帮忙给首付,买了个小公寓出租,用租金抵房贷,抵抗通货膨胀。

golly(29岁,工资1.5w左右)

理财4年,有了自己的小金库,遇到事情基本不会慌:

1、房产投资:2015年首付20w+(父母给)买了套越秀区小房,今年卖掉,去掉银行利息,赚回30w,加上自己住了四年的房租费也省下10w。

2、指数基金定投:每个月固定日期定投2次,期待长期收益。

3、短期理财产品:买的理财产品一般不会超过50天,本金和利息一起赎回,7日年化利率4.2%左右。

4、股票:去年开始学习炒股,虽然没有大赚,但没怎么亏,还需要花时间和精力去深入学习。

5、保险:我分分时时彩第一年就给自己买了保险,越年轻费用越低。

moon(策展人,年薪15w~20w)

前两年,每年强制储蓄银行理财积累本金,每年份额已达成。今年继续强制储蓄外,现有本金按照5:5分配理财与增加基金股票投资,增加更多利益。

杨宇(27岁)

和老公的工资一样分配,一半存起来作为幸福基金(用于家庭里面的存款,添置大件、旅行之类让生活更好的消费),再分成三块:一部分买长期安全的国债,作为手里有钱心里不慌的底气;一部分买短期或者活期但相对银行存款收益略高的智能存款,以便急用;还有一部分就是买基金,大仓位长期持有获得高收益,小仓位做网格获取波动收益。

做高风险投资时要充分考虑自己的承受能力,就像这位同学说的:

匿名(28岁,程序员,月薪一万多):

我投资高风险产品时有一个铁规,就是不能超出自己的风险承受范围,就算投入的这些钱全都赔了,也不会对我的生活造成多大的影响。

不知道买什么的时候也可以咨询专业人士:

匿名(29岁,自媒体,月收入不稳定,两三万到十几万都有)

当你有一定钱的时候,找一家银行开贵宾服务,找一个有水平的客户经理。在自己理财水平不够或太忙的时候,这种做法很有必要。不必对客户经理抱着不信任的态度,专业的事真的要听听专业的人的意见。自己平时也多盯紧点收益变动,多问问情况,能学到很多东西。

最后,别忘了提升自己才有更多钱可以存

修平(30岁+,中小型金融公司总部HR,年薪大概80万+)

毕业后分分时时彩的前5年一直月光,近两年储蓄才有了大幅增长,买房子的首付(一线城市)也存的七七八八,最后一点也是最重要的,就是努力提升自我,不管是在职场上还是职场之外,只有拥有了硬实力,才有获取高收入的可能。开源远比节流更重要!我坚信理财是为了更好的生活。所以我并不赞成为了以后的财富而牺牲当下的幸福。合理消费,享受当下,并努力为以后的幸福做好基本的物质积累,足矣。

匿名:

做供应链相关,年收入33万。生娃后一直努力提升自己,考试学习跳槽,学英语和MBA,花了有小十万,现在月收入还不错。

黎贝卡的话:

今天就到这里啦。看了这么多,想必你们都有所收获。还是要多说一句:别人的方式都只是一个参考,大家一定要结合自己的收入、生活的实际情况和生活目标来综合考虑,找到属于自己的“理财经”。

关于我自己的存钱经和理财经,我之前都写过。有兴趣的同学也可以温习一下。

无论是存钱也好理财也好,再多的方法论,最终都可以归结为“时间的魔力”,不要总想着一步到位、不要总想着赚快钱。

这个开年虽然很难,但新的一年也才刚刚开始,不少年度心愿也要开始慢慢去实行。合理分配自己的收入,保持财务健康,才更有助于我们完成大大小小的梦想~

祝大家都有“鼠”不完的钱!

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