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80后30万元存款买房,理财都能实现霍思燕微博

来源:上虞门户网  2019-11-12 12:28

“我刚结婚不久,想在昆明买套房,但积蓄只有30万元,想找专业理财师帮忙规划下,让我既能买房,还能继续理财。”2019第十二届云南金融百姓口碑榜活动启动后,市民武先生在都市时报官方微信“对话框”留言,向活动组委会寻求理财帮助。

针对武先生的要求,活动组委会安排记者采访了中信银行昆明分行武成支行理财经理、国家理财规划师周媛,她为武先生量身定制了一套理财方案。

理财案例

武先生今年33岁,在一家企业上班,月薪7000元左右,妻子月收入3000元左右。分分时时彩至今,武先生存下了30万元。随着去年结婚,生孩子提上了日程,尴尬的是,武先生一直没有买房。武先生打算拿出一部分资金用于买房,还希望能留出部分钱继续理财,把资金利用做到最大化。另外,武先生一家每月花销3000元左右,双方父母养老方面暂时没有开销。

理财师规划

针对武先生的情况和需求,周媛给出了如下理财规划。

一、用公积金组合贷贷款买房

以昆明市主城区目前的购房均价13000元/平方米看,公积金5年以上利率为3.25%,夫妻双方最高贷款金额上限50万元,商业贷款利率5.4%,以公积金缴存比例12%为参考,建议武先生购买一套90平方米的住房,首付为总房款20%,目前30万元股票市值用于首付款支付后,剩余约6万元。每月家庭生活支出3000元与商贷还款支出2448.27元,合计每月支出约5500元,夫妻双方工资结余4500元。

二、剩余积蓄购买理财产品

目前,银行间理财产品大致分为结构性存款、预期收益型、净值型理财以及大额存单。资管新规发布后,净值型理财产品将是一个新趋势。武先生6万元余额可选择开放式净值理财,灵活性与收益性兼备,比如中信银行的开放式净值理财乐赢稳健中短债,每日可申购赎回,截至9月30日,近3个月的年化收益率为4.96%。

三、每月工资结余参与基金定投

指数型基金的选择可以消除投资组合的非系统风险,而且可以避免由于基金持股集中带来的流动性风险,建议每月定投2000元指数型基金。此外,工资结余的部分再选择目前比较热门的宝宝类余额理财产品。这类产品随用随取,自动联动基金定投扣款,微信支付、支付宝支付等都可以,期间可享受年化3.2%—3.5%的理财收益。同时,此项投资还可作为家庭紧急备用金,在留足3个月家庭生活支出金额的情况下,当余额累计到5万元时,可再做其它当下热门理财产品。

四、保险配置

工资收入在随着生命周期的变化一般都处于上升趋势,建议武先生家庭在之后重点考虑保险配置,以此抵御重疾和意外造成的风险。

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