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银行、互联网理财平台角逐理财市场

来源:上虞门户网  2020-07-14 12:26

财联社(北京,记者 姜樊)讯,牛市似乎再度来临。

今日,上证指数再度站上3400点,并在盘中突破了本轮股市上涨的最高点位至3458.79。牛市来临,各家基金公司忙得不可开交,而银行、互联网理财等机构纷纷抢占理财市场。

财联社记者近日走访发现,理财市场再度活跃起来。一向被认为是稳健理财起家的银行,近日来却开始大力推销挂钩股市的基金产品,不少客户经理开始为客户推荐这风险等级普遍在R4、R5,而不少新基金配比给银行的申购量更是出现了秒没的情况。值得注意是的,不少银行理财子公司更是被曝出加码权益类资产的消息。

与此形成对比的是,一些互联网理财平台却开始悄然抢夺稳健收益的理财市场。有业内人士认为,牛市中反而投资者可能“赔得最惨”,不过多种形式理财,也正在说明我国理财市场产皮日益丰富,而投资者投资的渠道也逐渐增多。

不过,蚂蚁金服财富事业群运营总监梁景瑞泽认为,追涨杀跌、频繁操作仍是普通用户理财的最大误区。投资有风险,稳健理财对应中低风险,但并不等于没有风险。每个人都应根据自己的风险承受能力去选择预期收益,而非一味地盲目追高。

上证指数大涨 银行开始重推基金理财

近日,财联社记者走访多家银行发现,基金成了当下银行理财最火热的产品,多家银行理财经理已经开始重点向客户推荐基金产品。

“目前现在较好的产品都是来自于基金产品。”一家股份制银行理财经理则表示,当下债券亏损严重,银行传统的理财产品收益率均不理想,但当下股市行情异常火爆,这也让不少投资者更加青睐于混合型基金。“一般投资者的风险等级评估达到一定要求时,我们就会给投资者建议可以配置一些挂钩股市的基金。”

值得注意的是,在银行推销的基金中,不少是近一年来长势较好的基金。以招行银行为例,不少基金近一年收益率高达50%,而近1个月涨幅高达20%以上。而民生银行推荐的部分基金,最近1个月涨幅也高达7%左右,均超过当下年化收益在3%左右的银行理财产品。

不仅如此,基金打新也成了银行推销的重头戏。一位北京地区股份制银行客户经理向财联社记者表示,一些新发行的基金产品给银行的配额虽然不少,但也基本上申购基金很快就超额了, 所以如果投资者购买晚一些就会出现暂停募集的可能。

实际上,银行销售的基金产品均属于代销产品。有业内人士分析认为,在当下银行理财产品收益率普遍较低,不少投资债市的产品甚至出现了负值。而银行借助一股股市上涨推销基金产品,不仅从一定程度上增加客户粘度,与此同时还可以取得更多的中间业务收入,改善其收益结构。

此外,7月以来,随着股市回暖,更多银行理财资金“盯上”股市。据了解,不少理财子公司主要通过直接投资于权益类资产或间接通过FOF的形式投资股市。

基金申购额狂飙 互联网平台抢占稳健理财市场

近日A股连续暴涨,理财市场也随之走热。数据显示,近一个月支付宝上的基金申购金额同比去年增长超5倍, 新“基民”同比增长1倍多。

除了银行以外正在基金代销中跑马圈地以外,支付宝等互联网金融平台也开始发起反攻,并抢夺稳健理财市场:今日,支付宝理财平台上线“金选专区”,首期推出了银行存款、定期理财、基金等超50只产品。

蚂蚁介绍,和以往通过资管机构、产品投向来筛选产品不同,金选更多是从用户视角出发。首期上线产品以稳为关键词,分成“安稳理财”和“稳中进取”两个版块,对应不同需求的用户。在稳中进取类产品页面,还提示了建议持有时长。产品历史平均年化收益3.7%-7.38%,覆盖银行存款、定期理财、基金等。除存款之外,其他产品整体上单日最大负收益平均不超过0.75%。

实际上,随着资管新规的要求,每天展示收益波动的净值型产品成为主流,不少投资者也开始接受“稳健不等于稳赚”。梁景瑞表示,投资有风险,稳健理财对应中低风险,但并不等于没有风险。每个人都应根据自己的风险承受能力去选择预期收益,而非一味地盲目追高。

“偏稳型产品的原因在于,对于普通用户来说,理财不宜跟风频繁操作,而应根据生活目标,做好长期规划。”蚂蚁金服财富事业群总经理王珺表示。

稳健还是激进 A股火爆背后应该如何理财?

在牛市中究竟应该如何投资才能够保证收益?

鹏扬基金总经理杨爱斌表示,频繁申购赎回、追涨杀跌是很多个人基金投资者的常态,所以基金产品往往长期收益率很高,但投资者的回报率却不高。“鹏扬基金一直坚持引导客户进行长期投资。”

实际上,进入7月,A股高歌猛进,两市成交屡过万亿,7月9日晚间突现批量减持,10日,A股三大指数集体低开。而这正是“追涨杀跌”的典型操作。基金市场也类似。支付宝理财平台的数据显示,截至7月10日,购买了偏股型基金的“基民”中,频繁操作5次以上的人,一年下来平均仅赚了5%,而坚持持有一年、拿住不动的用户,平均赚了30%。

此外,对于银行存款、银行理财而言,国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,虽然当下股市火热之下,银行理财及存款也出现了一定分流的状况,但这具有阶段性。“资产配置的多元化这是趋势,存款以外的投资产品会越来越多,但从居民角度来讲,投资理财也应该根据其自身的这种能力进行区分。”

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